有财网：比特币交易“封杀”不到位，约谈5家银行和支付宝

中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、中国兴业银行和支付宝因为虚拟货币交易炒作提供相关服务而被监管层约谈。

6月21日，央行官网消息，中国人民银行有关部门近日约谈工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行中国和支付宝就银行和支付机构为炒作虚拟货币交易提供相关服务的问题。 （中国）网络科技有限公司与部分银行、支付机构共同打击比特币等虚拟货币交易炒作行为，保护人民群众财产安全，维护金融安全稳定。

参与机构表示，将高度重视此项工作农行禁止服务用于比特币交易，不会按照中国人民银行的相关要求开展或参与虚拟货币相关业务活动，进一步加大调查处置力度，并采取严厉措施，坚决切断虚拟货币炒作交易。 资金支付链接。

这一监管消息再次轰动了币圈。 截至发稿，比特币价格暴跌8%。

监管再次来袭

重重监管压力下，场内虚拟货币交易被禁止，国内虚拟货币市场转出战场，场外交易出现乱象。

事实上，虚拟货币场外交易商本质上仍在进行虚拟货币兑换业务，仍属于监管整治范畴。

第一财经记者从业内人士处了解到，在重度监管整治的背景下农行禁止服务用于比特币交易，部分银行监管和处置力度依然不够。 一些银行仍然为虚拟货币场外交易者提供服务。 受访机构的问题比较突出。

“长期挂单、高频交易的场外交易者，本质上仍在进行虚拟货币兑换业务。 根据此前的政策要求，金融机构不能为其提供相关服务。 ” 上述业内人士表示。

对此，中国人民银行有关部门指出，各机构要全面排查识别虚拟货币交易所和场外交易者的资金账户，及时切断交易资金支付环节。方式; 投入并完善异常交易监控模型，有效提升监控识别能力； 完善内部工作机制，明确分工，压实责任，确保相关监测处置措施到位。

央行还强调，虚拟货币交易和投机活动扰乱正常的经济金融秩序，滋生非法跨境转移资产、洗钱等违法犯罪活动风险，严重侵犯人民群众财产安全。 各银行、支付机构要严格执行《关于防范比特币风险的通知》《关于防范代币发行融资风险的公告》等监管规定，切实履行客户身份识别义务，不得提供开户、注册等服务. 相关活动。 交易、清算、结算等产品或服务。

为阻断虚拟货币与法币之间的“准入通道”，监管政策不断加码。

5月18日，我国三大行业协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》，要求会员机构不得开展虚拟货币交易等相关金融业务，坚决抵制与虚拟货币相关的非法金融活动. 虚拟货币交易提供账户和支付结算、宣传和展示等服务。

5月21日，金融委会议强调，要着力降低信用风险，加强对平台公司金融活动的监管，严厉打击比特币挖矿和交易行为，坚决防止个别风险向社会领域传导。 .

近年来，商业银行也开展了一系列对虚拟货币进行“封杀”的工作，以隔离法币与虚拟货币之间的联系，但银行对虚拟货币交易的监控仍然不够。

第一财经从知情人士处获悉，在受访机构中，相关部门发现了一些高频交易。 这些交易笔数很大，交易金额高达千万，但这些情况并没有被银行准确识别。 .

在业内人士看来，此次约谈也是对场外交易者的打击，释放出严监管的信号。

银行对帐单

对于与虚拟货币相关的资金交易，金融机构保持警惕。 6月21日，受访银行陆续发布声明称，将继续对虚拟货币交易进行打击。

例如，农业银行表示，坚决不开展和参与任何与虚拟货币相关的经营活动，禁止涉及虚拟货币交易的客户接入，并将加大对客户和资金交易的调查和监控力度。 一旦发现相关行为，将立即采取暂停账户交易、终止客户关系等措施，并及时报告相关部门。

支付宝表示，将从四个方面进一步加大对关联交易的打击力度，包括：继续严密监控和排查涉及虚拟货币的交易，建立重点网站和账户检查制度，一经发现立即封禁； 加强支付交易环节风险监控，严禁虚拟货币转账交易，部署风险算法模型，加强异常交易监控，对疑似付款人进行风险提示，对收款人进行权限限制； 加强商户管理，严禁虚拟货币商户进入，持续对签约商户进行风险监控，一旦发现商户从事虚拟货币交易，将被列入黑名单，禁止后续合作； 加强虚拟货币风险提示，通过风险弹窗、消息推送等方式加强用户宣传和警示教育。

事实上，早在2017年央行就明确表示，各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行和“虚拟货币”提供开户、注册、交易、清算、结算和其他产品或服务。

近年来，部分银行和第三方支付机构也相继发文禁止账户用于比特币等虚拟货币交易，以防范洗钱风险，维护金融市场稳定。

第一财经记者了解到，商业银行切断人民币与虚拟货币的兑换通道，势必会影响虚拟货币交易资金的存入通道，但对于银行而言，面对海量的数字货币，准确识别仍存在一定难度。交易。

行业观察家苏小蕊告诉第一财经记者，银行遏制起到了部分作用。 在当前的虚拟货币交易模式中，虚拟货币交易所通过C2C模式建立境外旁路监管。 银行、支付机构在不经意间提供支付渠道，导致难以识别个人账户资金的真实来源和流向。

此外，以比特币为代表的虚拟货币的匿名性也对银行的反洗钱工作提出了重大挑战。

苏晓睿表示，在法律层面，一方面要对以往反洗钱案件的核心内容进行归纳提炼，明确各类虚拟货币的基本属性和参与的特征及认定方式。洗钱活动； 另一方面，要结合虚拟货币发展的最新情况，对其洗钱模式进行研判，及时修订相关犯罪认定； 此外，由于反洗钱涉及跨部门监管，相关立法需要在各个层面、各个环节进行协调。